买房一定要利用金融杠杆多贷点房贷，因为这可能是你能薅银行羊毛的最大一次机会，难得这么低的利息向银行贷款。
事实上，现在银行信贷往房贷大幅倾斜，购房者不仅能从银行快速获得资金，而且随着几轮降息，房贷成本也大降！
但是，经常有人买房申请了大额的贷款，却因为每月高额的房贷，造成家庭经济压力大，处处捉襟见肘。
房子是一个人的终身大事，
关于房子的一切事情都可以说是门大学问
今天我们就来谈谈
哪种贷款方式和还款方式能帮你省的钱最多！
目前购房贷款有三种方式：
公积金贷款、商业贷款、组合型贷款。
无论哪种贷款，其还款方式都只有2种：等额本息还款和等额本金还款。那么在买房贷款的时候我们该如何选择贷款（还款）方式呢？大居为你详细介绍一下，看完你就懂了！
由于组合型贷款的程序和情况纷繁复杂，采用这种贷款方式的人比较少，我们就重点比较商业贷款和公积金贷款。为了方便比较和说明问题，我们用具体的数字来计算。
假如现在一套房子的价格是60万，按揭7成，现在需要贷款42万，贷款期限为20年。现在我们来算算每种贷款方式在20年到期时要还的本息各需要多少钱。我们首先来看看商业贷款的两种还款方式：
1）商业贷款，还款方式采用等额本息：如图所示这种还款方式20年下来，贷款利息达到.6元，约为24万元；
2）商业贷款，还款方式采用等额本金：如图所示，这种还款方式20年下来，贷款的利息为.5元，接近20.7万元。
在用公积金贷款的情况下，两种还款方式的差别：
1）公积金贷款，还款方式为等额本息：如图所示这种还款方式20年下来，贷款利息为.33元，约为15.2万元；
2）公积金贷款，还款方式为等额本金：如图所示这种还款方式20年下来，贷款利息为.75元，约为13.7万元。
通过上述计算我们可以得出3个结论：
1）公积金贷款比商业贷款便宜，因为公积金贷款的利率低；
2）等额本金还款方式比等额本息还款方式更划算；
3）采用等额本金方式还款，购房者的还款负担会逐渐变小。
因此在贷款买房时，如果条件允许，尽量选择使用公积金贷款，采用等额本金的还款方式。如果没有缴纳住房公积金，则应选商业贷款，采用等额本金的还款方式。
鲁房小问题解答：
一、全款买好还是贷款买好，贷款多少合适？
这个问题挺好回答，肯定是贷款买房更合算。借银行的钱，买自己的房，当然好了。不过，如果你是土豪，钱多得没处花，买个房子跟买玩具一样当然就不用贷款了。
二、如果贷款，贷多长时间合适，要提前还款吗?
首先，如果能借到银行的钱，小媒君认为一定能借多少借多少，能借多久借多久。因为中国实际上长期是高通胀、低利率，甚至长期是负利率。你借到银行的钱，其实就是等于赚到了。
也因为负利率的这个原因，所以等额本息还款要比等额本金还款好。等额本息确实最后还给银行的利息要多一些，但是一开始的压力要小一些。很多人买房一开始就是借了债的，很多人一开始的压力都非常大。
三、信用记录不良就不能申请贷款吗？
信用贷款银行重要考量的是个人信用记录，但并不是个人信用不良就不能申请信用贷款，如果借款人逾期次数少、金额小，银行还是会酌情放贷，但是贷款利率或被提高，贷款成数也有可能降低。
四、公积金贷款一定比商贷省钱吗？
一般来说，公积金贷款比商业贷款利率低一些，多数人都觉得公积金比商贷更省钱。
其实商业贷款和公积金贷款在保险费方面则不一样，对于商业贷款来说，只要不是商用物业或者是年限太长的住宅，银行一般不会要求贷款人购买保险，如果是公积金贷款的话，买保险一般在所难免，而保险费一般为贷款金额×贷款年限×0.02%，两者抵消的话，公积金贷款的优势就更小了。
因此贷款额度较小的话，选择公积金贷款未必更省钱。
五、选择中小银行就一定比四大商业银行省钱?
在很多人的眼里，四大商业银行牛气十足，推出的贷款业务既不灵活，收费也高，不如选择中小银行省钱。不过，在这个问题上也需要具体案例具体分析。中小银行的存款额不太稳定，因此当手头钱多的时候，申请贷款往往手续较方便，而一旦额度用得差不多的话，申请手续就会很麻烦。相对而言，四大银行手头的资金比较充裕，各项措施都会比较稳定。
六、选择直客式贷款一定比通过按揭公司省钱?
现在不少银行都推出了面对贷款者的直客式服务，因此贷款者为了节省中间费用，也往往愿意直接到银行咨询办理。不过，在利率趋于市场化的今日，直接找银行贷款，并不一定能够让贷款者更省钱。因为银行经办人通常是在所在银行的房贷产品中，挑选他认为最合适的产品给贷款者，或者提供所在银行的最优惠利率，但这并不代表着这就是贷款者可以获得的最合适的贷款产品或最优惠的贷款利率。
因为专业公司了解多家银行的情况，通过对比银行间的房贷利率和房贷产品，往往可以为贷款者选择最合适的银行与利率最优惠的贷款服务。虽然通过银行直接贷款与通过按揭机构办理相比，可以节省手续费，但这手续费实际上有时只需几个月的月供就可节省回来。
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