张小白
最近很想在长沙买房，公积金贷款额度怎么算呀？
社长
公积金贷款额度是综合测算的，与贷款额度计算公式、最高可贷额度、首付比例、还款能力等多个方面都有关，说来话长，请往下看…..
公积金贷款贷款额度
自测秘籍大揭秘！
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公积金贷款额度如何计算？
公积金贷款额度计算公式
贷款额度的计算公式：贷款总额 =（申请人住房公积金账户余额 + 配偶的住房公积金账户余额）× n倍数。
依据《长沙住房公积金个人住房贷款管理办法》的相关规定，至2024年末，我市住房公积金的“个人贷款率”达到了84.77%（该数据涵盖了省直分中心）。个贷率介于80%和85%之间，长沙市的缴存职工（含省直分中心）公积金可贷额度，将以借款人夫妻双方住房公积金账户余额之和的15倍为准，即n值设定为15。
住房公积金账户余额：在长沙公积金中心、省直分中心以及异地公积金中心的账户余额。若配偶的住房公积金账户处于正常状态，并且在过去12个月内连续正常缴存，则其账户余额可一并纳入贷款额度的计算之中。
特别提醒，对于异地缴存的职工而言，购买首套或者第二套改善性自住房为新建商品房的，可以向长沙住房公积金管理中心（包括省直分中心）提出公积金贷款申请（但此政策不适用于商业银行住房贷款转为公积金贷款的情形）。
公积金最高可贷额度
（一）对于普通职工而言，公积金贷款的上限金额为70万元；而对于生育三孩的家庭，这一上限则提升至80万元（针对购置新建商品房的情形，公积金贷款的最高额度为80万元，三孩家庭则可享受90万元的最高额度）。
（二）在长沙市，被认定为A、B、C、D类高层次人才的作为公积金贷款的主要申请人时，不受缴存年限的限制。他们若在长沙市行政区域内购买首套自住房，其最高贷款额度将得到大幅度提升，可达普通职工最高贷款额度的4倍，即280万；而生育三孩的家庭，则能享受320万元的更高额度（对于购置新建商品房的情况，最高贷款额度为320万元，三孩家庭则可享受360万元的特别优待）。
公积金首付款比例
针对职工家庭购置首套或第二套改善性自住房，并申请公积金贷款的情况，所需支付的首付款最低比例设定为20%。
若采取组合贷款方式（即公积金贷款与商业银行贷款相结合），其中公积金贷款部分的首付比例需遵循上述20%的标准。然而，若商业银行贷款部分有不同规定的，仍然按照规定较高的执行。
借款人还贷能力
（一）对于职工家庭而言，其每月的贷款还贷额上限为家庭月收入的50%（家庭贷款月还款额=个人征信系统中所记录的每月贷款还款数额+当前申请的公积金贷款每月应还款数额）。
（二）在确认职工配偶的月收入时，我们将遵循以下优先级顺序：
①住房公积金的缴存基（包括但不限于长沙公积金中心的）
②社会保险的缴费基数；
若以上两项均无法确定，则按照人社部门发布的最低月工资标准（目前为2100元）进行认定。
（三）若职工配偶的住房公积金账户状态保持正常，并且已经连续3个月正常缴存，那么其缴存基数将被视为月收入。同样，若社会保险也已连续三个月正常缴存，其缴存基数同样可以视为月收入。
公积金最终可贷金额
职工家庭的可贷额度，在最高贷款额度内按照贷款额度计算公式、首付款比例、还贷能力等情况进行测算，取测算结果的最低值。
所以，职工最终的贷款金额需要根据提交的申请资料及核查情况综合测算，以审查后的结果为准哦！
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